銀行開查存款賬戶身份信息 虛假賬戶年底将凍結

銀行人士建議各位市民，要清理手中的銀行賬戶，對(duì)於(yú)老賬戶要及時去銀行進行身份核查
，以免影響正常使用。

重點清查兩類賬戶

記者昨天獲悉，早在2011年底，央行就發布《關於(yú)開展全國存量個人人民币銀行存款賬戶相關信息真實性核實工作的指導意見》，要求各大商業銀行陸續開始開展賬戶核實工作，“依法對存款人使用僞造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶
、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法中止爲身份不明的存款人提供服務。”並(bìng)於(yú)2013年12月底結束。

根據《意見》要求，主要核查兩類賬戶的個(gè)人身份信息。一是原開戶證明文件爲非居民身份證件；二是2007年6月30日（含）以前開立且之後(hòu)未進行身份核實的。

北京地區6月底完成70%的賬戶核查

據(jù)北京銀行業人士介紹，按照央行營管部的安排，北京地區的銀行在今年6月底之前完成70%的賬戶(hù)核查工作，12月底之前全部完成。

具體來說
，身份信息的核查方式很簡單。個人客戶在銀行辦(bàn)理業務時，隻需出示本人有效身份證件即可。客戶如有證件信息不完整或者個人客戶信息變(biàn)更的情況，也隻需要用本人有效身份證件，辦(bàn)理證件信息補充或變(biàn)更。

昨日，記者獲悉多家銀行已開始著(zhe)手核實工作。目前不同銀行對賬戶採(cǎi)取的措施不同。

若今年年底之前客戶的賬戶信息未經核實，包括光大、建行等部分銀行将對(duì)未核實身份的賬戶暫停服務。中國銀行和廣發銀行則表示暫時不會影響目前的相關業務。另據媒體報(bào)道
，浦發銀行和南京銀行的規定則是，未核實身份的賬戶部分業務不能運作。

此外，昨日民生銀行和郵儲(chǔ)銀行表示，尚未收到相關(guān)通知。

據瞭(le)解，未來将有更多銀行陸續開展個人人民币銀行存款賬戶身份信息真實性進行核實工作。銀行人士建議各位市民，要及時清理盤點(diǎn)手中的銀行賬戶。

釋疑

爲何以2007年6月爲界？

此次身份核查以2007年6月30日爲界。昨日，一位銀行内部人士告訴記者，由於(yú)2007年之前銀行還沒有上線“公民身份聯網核查系統”，辦(bàn)卡人可以持他人或者僞造的身份證開設個人人民币存款賬戶。而且，當時還可以批量辦(bàn)卡，即一個人幫助很多人辦(bàn)卡，這會造成虛假賬戶存在。

資料顯示，2000年4月，個(gè)人存款賬戶(hù)開始實行實名制。

但直到2007年6月，央行和公安部正式建成啓動(dòng)瞭(le)“聯網核查公民身份信息系統”，才正式将實名制落實。

該系統連接瞭(le)全國17萬個銀行機構網點(diǎn)。銀行機構履行客戶身份識别義務，按照法律、行政法規或部門規章的規定需要核對相關自然人居民身份證的，可通過該系統核查相關個人的姓名、公民身份證号碼、照片信息，方便快捷地驗證客戶所出示居民身份證件的真實性。

爲何要清理假名匿名賬戶？

前幾年
，大量出現的銀行卡手機(jī)短信作案，幾乎都是不法分子誘騙持卡人将資金轉移到其指定的銀行賬戶(hù)上，而這些賬戶(hù)絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶(hù)。

一位銀行人士表示，腐敗(bài)、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯系，系統的啓動有利於(yú)從源頭上遏制這些違法犯罪活動，把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外。

各大銀行相關規定

中國銀行

自2013年3月1日起至2013年12月31日止
，對(duì)個人人民币銀行存款賬戶身份信息真實性進行核實。“如果沒有及時更新或補(bǔ)充信息，對(duì)現有的銀行業務沒有影響。”

光大銀行

要求2007年6月30日（含）以前在該行開戶的客戶，需在今年6月30日前攜帶有效身份證件前往該行任一營業網點進行確(què)認
。如果6月30日之前沒有變更
、補充並(bìng)核實的客戶，其個人賬戶将被暫停服務。如需繼續開通服務
，需要攜帶個人二代身份證前往支行重新申請開通業務。

建設銀行

從(cóng)2012年11月開始對個人人民币銀行存款賬戶（借記卡、存折）身份信息真實性進行核實，若發生“未核實”、“疑義”、“信息未通過”、“虛假”等情況時，則會凍(dòng)結賬戶，交易被拒絕。

浦發銀行

年底之前未經過(guò)信息核實的用戶(hù)，基金、黃金均不能開戶(hù)
，網上的結售彙也會有影響。

南京銀行

未經核實的賬戶(hù)，不僅不可以開戶(hù)，網銀和手機(jī)銀行業務也不可以使用。

廣發銀行

2012年11月開始系統升級，並(bìng)對客戶信息進行合並(bìng)。主要針對之前用15位一代身份證辦(bàn)理存款賬戶業務的、信息不全的、虛假的等幾類客戶。同時
，如果信息不升級，暫時不影響相關業務。

便民貼士

4類合法賬戶易被“誤傷”

此次銀行核查個人賬戶信息主要針對(duì)各類虛假、匿名賬戶
，但是市民那些“沒怎麽動(dòng)過”的合法個人賬戶也可能因此被“誤傷”。

以下4種情況，市民不妨帶(dài)上本人開戶(hù)身份證去銀行跑一趟，以免因暫停服務造成不必要的損失。

●2007年6月30日前辦(bàn)理的工資(zī)卡。

●2007年6月30日前辦(bàn)理的定存賬戶(hù)。

●2007年6月30日前辦(bàn)理的房貸(dài)卡。

特别要注意的是
，對於(yú)2007年6月30日之前就是用身份證開戶的客戶，若之後曾經用身份證在銀行辦(bàn)理過業務，銀行就已經對其進行過身份核查，不會受到此次核查的影響。但如果多次去過銀行，但一直未出示過身份證辦(bàn)理業務的，還需要去銀行核實一遍。

市民說

“手上銀行卡多

一一核實太麻煩”

武漢的陳女士昨日向新京報記者表示，自己的工資卡是工商銀行的，早在2005年左右就已經開通瞭(le)，因爲自己将該卡用於(yú)工資的儲蓄，因此除瞭(le)偶爾在ATM機上自助取款之外，不曾到櫃台開通過網銀等其他業務，也就沒有使用過身份證件。

得知銀行這一新規或将使自己的賬戶遭遇被凍結的不便，陳(chén)女士表示将盡快去銀行進行“身份核實”，但她同時表示不解：“辦(bàn)卡的時候也是我自己的身份證辦(bàn)理的，當時也是核實過的，爲什麽現在又要核實？”

北京市民田女士表示，自己同時持有並(bìng)使用數家銀行的銀行卡。“至於哪張卡在07年之後用過身份證，就想不起來瞭(le)，應該都用過，但也可能有遺漏的。”

另外幾位銀行卡用戶也表達瞭(le)類似的困擾：2007年至今已有6年，而自己名下的銀行卡也不止一張。這6年間，哪張卡用身份證辦過業務，哪張卡沒有用身份證辦過業務，並(bìng)非都能記清楚。

“這個消息要是真的，那我就隻有拿著(zhe)身份證去每張卡的所屬銀行都核實一遍瞭(le)”一位河南鄭州市民告訴記者。

背景

兩試點地區均查出假賬戶

2010年3月至12月，央行在湖南株洲市、山西忻州市開展瞭(le)存量個人人民币銀行存款賬戶相關公民身份信息真實性核實試點。通過組織開展存量個人銀行賬戶身份信息真實性核實試點工作，使各金融機構及時發現並(bìng)清理瞭(le)一批匿名、假名賬戶。

據報(bào)道，截至2010年底，在試點(diǎn)的株洲市完成核查397.057萬戶，核實322.966萬戶，核實率爲81.34%。未經核實的約19%的賬戶裏主要有三類：一是賬戶戶主找不到人，有的存款人沒有登記身份信息；二是“睡眠”賬戶，即零餘額賬戶、小餘額賬戶；三是虛假賬戶、匿名賬戶。

另一個(gè)試點(diǎn)地區——山西忻州全市公民身份信息真實的749.71萬戶，占全部賬戶數的79.45％；虛假、匿名的3.41萬戶，占全部賬戶數的0.365%；無法核實的190.45萬戶，占全部賬戶數的20.18%。